тема: Кредиты
14:00, 03 марта 2016

Нововведения ЦБ не помогут раскредитовать россиян

В Центробанке думают, как решить проблемы на рынке малых займов. Организация планирует сократить число кредитов, которые выдаются одному заёмщику. Это позволит избежать ситуации, когда человек берёт новый заём, чтобы погасить предыдущий, и таким образом попадает в долговую яму. Также, согласно новым правилам, компании, выдающие малые займы, будут разделены на микрофинансовые и микрокредитные. С комментариями для "Вестей ФМ" - советник по макроэкономике гендиректора компании "Открытие Брокер" Сергей Хестанов.

"Вести ФМ": Сергей Александрович, вы что-то позитивное видите в этих нововведениях? Как они могут помочь?

Хестанов: Скорее всего, данные конкретные нововведения никоим образом заёмщикам не помогут просто по причине того, что весь сектор микрофинансовых организаций, если его сравнивать, допустим, с банками, находится в ситуации, когда он гораздо слабее контролируется со стороны ЦБ, и, в общем-то, организации могут вести себя достаточно произвольно. Если сравнить условия работы банков и микрофинансовых организаций, то трудно не заметить, что и степень контроля над микрофинансовыми организациями радикально меньше, степень требований к капиталу радикально отличается, поэтому, с одной стороны, эту инициативу Центрального банка можно приветствовать, но с другой стороны, нужно достаточно трезво оценивать, что вероятность её реализации близка к нулю.

"Вести ФМ": Всё-таки давайте поясним для слушателей: когда кончается микрофинансовая организация и начинается банк? Некоторые просто не очень понимают, у кого они берут кредит.

Хестанов: Очень важно понимать: чтобы создать банк, необходимо внести очень большой уставной капитал - речь идёт о миллионах рублей. Необходимо привлечь лицензированных сотрудников со специальными сертификатами. Необходимо получить банковскую лицензию, которая дорого стоит. Банки сдают балансы каждый день, в отличие от других организаций, которые, как правило, делают это раз в квартал. Соответственно, степень контроля государства над банками из всех экономических субъектов, наверное, максимальная. По этой причине банков не очень много, всего в России - менее 700, и, скорее всего, даже это количество несколько сократится, я думаю, что через несколько лет их будет немножко меньше. По этой же причине банки – это достаточно крупные финансовые организации. Даже маленький банк с точки зрения капитала в десятки, в сотни, иногда в тысячи раз крупнее, чем средняя микрофинансовая организация.

Микрофинансовая же организация – это обычное предприятие с очень скромными требованиями к уставному капиталу, с почти отсутствующим лицензированием, что позволяет им вести себя в значительной мере произвольно. То есть, даже если микрофинансовая организация будет лишена лицензии, то это не очень большая потеря в силу того, что легче просто открыть новую организацию - и всё.

Полностью слушайте в аудиоверсии.