Займы по телефону – ростовщичество чистой воды
В последнее время участились случаи рассылки спам-сообщений на телефоны с предложением занять денег. На короткий срок и на первый взгляд под маленький процент. На поверку оказывается, что этот процент не такой уж и безобидный. Насколько законны такие мини-займы? Как не попасться на хитрые уловки кредиторов? С подробностями - корреспондент радио "Вести ФМ" выяснял Сергей Ткачук.
"Нужны деньги? Закажи займ до 20 тысяч рублей по телефону за 20 минут". За несколько дней до зарплаты, когда в кошелке осталась буквально мелочь, предложение более чем заманчивое. Мы позвонили по указанному в SMS-сообщении телефону и вот что услышали:
"При первом обращении мы предоставляем суммы от 3 до 10 тысяч рублей, срок от 7 до 14 дней. 2 процента ежедневно. В случае, если 10 тысяч на 14 дней, сумма переплаты будет 2 тысячи 800 рублей, сумма к оплате - 12 тысяч 800 рублей. Оплата по окончанию срока. Деньги выдаются наличными в офисах компании. Заявку на займ предварительно можно оставить по телефону".
При повторном обращении предлагают уже 20 тысяч на месяц под те же 2 процента в день. На первый взгляд не так много. Однако даже школьник может посчитать, что это выльется в 730 процентов годовых. Откуда берется такой процент, объяснил управляющий партнер компании PFL Advisors Федор Наумов:
"Они работают с теми, кто не покрыт традиционными банками. То есть это люди, у которых нет официальной работы, которые вообще нигде не работают, с теми, с кем обычные банки не умеют и не будут работать. И, соответственно, чтобы покрыть свои риски, они устанавливают очень большие ставки. А добросовестные заемщики (те, кто взял деньги и вернул) своими процентами должны покрывать невозвраты, генерируемые плохими заемщиками, которые взяли у таких организаций деньги и не вернули".
С юридической точки зрения, действуют такие конторы совершено легально. Всё дело в том, что они не являются кредитными организациями и не попадают под регулирование Центробанка, говорит председатель совета организации по защите прав потребителей "Финпотребсоюз" Игорь Костиков:
"Это очень серьезная проблема. К сожалению, у нас нет в законодательстве соответствующей статьи за ростовщичество. Она была у нас в советском законодательстве. Это чистая ростовщическая деятельность, которая ничем не регулируется. А пользуются они именно тем, что приоткрылась дверь для микрофинансовых организаций. Воспользовавшись этой дверью, они, что называется, с заднего крыльца создали серый рынок долга. Они с населения и деньги привлекают, и деньги выдают".
До недавнего времени микрофинансовые организации были в ведении Федеральной службы по финансовым рынкам. Теперь ФСФР вошла в Центробанк. По мнению экспертов, вполне вероятно, что очень скоро такие микрофинансовые организации просто перестанут существовать.
Популярное
В чужой банк со своим кредитом: как быстрее «закрыть» ипотеку
Как быстрее рассчитаться по ипотеке? Многие банки предлагают заемщикам перейти к ним, обещая сниженные проценты в будущем. Есть и другой вариант: взять потребительский кредит. Таким способом, впрочем, пользуются лишь немногие ипотечники. И все же выгоды, пусть и относительные, у такого финансового плана есть.
Хватит звонить! Банкам хотят запретить агрессивно навязывать кредиты
В Госдуме намерены запретить рекламу кредитов по телефону. Банкам предлагают размещать информацию на телевидении, плакатах, стойках в офисах и в Интернете. Соответствующее письмо авторы инициативы уже направили в Центробанк. На назойливые звонки постоянно жалуются в Сети, причем страдают не только клиенты, но и те, кто с банками не имеет отношений.
Кредит без подвохов: ЦБ изменит правила страхования ипотечных заемщиков
Недавно ЦБ опубликовал проект, который может изменить правила страхования ипотечных заемщиков. Все полисы, которые банк посчитает нужным, он оплатит для них сам. Это повысит процентные ставки по кредитам. Зато клиенты смогут выбирать между реальными ставками, не ожидая скрытых разорительных подвохов. Окончательного решения по поправкам еще нет. Но общественники хотят расширить такой же принцип и на выдачу потребительских кредитов.
В чужой банк со своим кредитом: как быстрее «закрыть» ипотеку
Как быстрее рассчитаться по ипотеке? Многие банки предлагают заемщикам перейти к ним, обещая сниженные проценты в будущем. Есть и другой вариант: взять потребительский кредит. Таким способом, впрочем, пользуются лишь немногие ипотечники. И все же выгоды, пусть и относительные, у такого финансового плана есть.
Кредит без подвохов: ЦБ изменит правила страхования ипотечных заемщиков
Недавно ЦБ опубликовал проект, который может изменить правила страхования ипотечных заемщиков. Все полисы, которые банк посчитает нужным, он оплатит для них сам. Это повысит процентные ставки по кредитам. Зато клиенты смогут выбирать между реальными ставками, не ожидая скрытых разорительных подвохов. Окончательного решения по поправкам еще нет. Но общественники хотят расширить такой же принцип и на выдачу потребительских кредитов.
Хватит звонить! Банкам хотят запретить агрессивно навязывать кредиты
В Госдуме намерены запретить рекламу кредитов по телефону. Банкам предлагают размещать информацию на телевидении, плакатах, стойках в офисах и в Интернете. Соответствующее письмо авторы инициативы уже направили в Центробанк. На назойливые звонки постоянно жалуются в Сети, причем страдают не только клиенты, но и те, кто с банками не имеет отношений.
Европу будут кормить из двух вёдер
ВЛАДИМИР СЕРГИЕНКО: «Есть четвёрка, впереди стоят Австрия и Нидерланды. Они говорят, что ни в коем случае деньги в ЕС раздавать нельзя. А Франция и Германия готовы бесплатно дать деньги странам, которые нуждаются (звучит красиво, но возникает вопрос: как контролировать расходы, связанные с COVID?). Четвёрка же во главе с австрийским канцлером говорит: если берут деньги в кредит, пусть сами беспокоятся, как их тратить».
«Психологический тест позволяет оценить риск-профиль молодых заёмщиков»
Переход на удаленную работу заставил банкиров по-другому взглянуть на заемщиков. Они решили оценивать платежеспособность населения по психологическим тестам. Клиенту предлагают заполнить опросник, в котором в принципе не может быть неправильных ответов, но все вместе они дают психологу представление – будет ли человек вообще платить по кредиту или же это – потенциальный обманщик.
Ипотека – дешевле, страховка – в подарок!
Страховка – в подарок к ипотеке. Банк России разработал концепцию страхования заемщиков, которая не будет влиять на сумму их договора. Притом стоимость полиса оплатит кредитор. Это – одно из нескольких решений по оживлению ипотечного рынка, принятых за последние дни. Часть уже утверждена – как льготная ставка в 6,5% для новостроек. Часть прорабатывается – как снижение первоначального взноса до 15% при сделке с использованием материнского капитала. Все это ощутимо снизит нагрузку на будущих заемщиков и вместе с тем поддержит финансово строительную отрасль с сотнями тысяч занятых.
