Кредитку даром хотите? Тогда платите!
В России появилась бесплатная кредитка. Один из банков начал выпуск карты с нулевой ставкой. В его рекламе заявлено, что при своевременных платежах никаких процентов с клиента не взимается. Однако эксперты предупреждают, что в действительности переплата в пользу банка может быть гораздо больше, чем у обычных карт. О том, как не попасть на большие проценты - в материале экономического обозревателя "Вестей ФМ" Валерия Емельянова.
Один небольшой, но довольно известный банк зазывает взять у него карту на всякие непредвиденные обстоятельства до аванса или зарплаты. Похожих предложений на рынке полно, но только здесь условия - на грани фантастики: выпуск карты - бесплатно, обслуживание - тоже, кредит - под 0 годовых. Главное условие - гасить хотя бы десятую часть потраченных денег ежемесячно, и никаких штрафов и комиссий. Правда, много денег с кредитки не снять и не потратить - максимум 15 тысяч. По мнению экспертов, это - явный сигнал, что продукт с подвохом. При детальном рассмотрении выясняется, что любая просрочка, хотя бы на 1 рубль, автоматически вводит штраф (у банка он называется комиссией) на 300 рублей. Столько же возьмут за разовое снятие наличных, столько же - за выпуск карты в отделении банка. К слову, гашение долга - тоже платное. В сумме набирается минимум 24 процента годовых, а при малом обороте по карте - десятки, сотни и даже миллионы процентов, разъясняет председатель совета общественной организации по защите прав потребителей "Финпотребсоюз" Игорь Костиков.
"Это очередная попытка обойти не только требования Центробанка, но и требования закона. Здесь получается, что для населения ставка заимствования разбита на комиссии, просрочки, и, таким образом, получить реальную ставку невозможно. Фактически мы говорим о том, что это - недобросовестная практика. Тот банк, который разработал настоящий продукт, столкнутся как с позицией регулятора, так и, я думаю, мы не останемся в стороне".
Банкиры никаких ловушек здесь не видят, напротив: фиксированные комиссии, а не проценты обычному клиенту сложить гораздо проще. Кроме того, штрафов можно вообще избежать, если вовремя гасить долги и платить безналичным расчетом. Впрочем, кредитки - далеко не самая затратная статья расходов у клиентов банков. Как показало новое исследование, в России более половины заемщиков использует дорогие потребкредиты на цели, которые не предусмотрены: на покупку и ремонт недвижимости, машины, на приобретение дачи или гаража. Комментирует аналитик "ХКФ-Банка" Станислав Дужинский.
"Первое место занимает ремонт - 29,3 процента, на втором месте - автомобиль. Речь идет, как правило, о подержанных автомобилях, автокредиты на которые дают не настолько часто. Эту опцию выбрали 13,1 процента респондентов. Дальше у нас идет строительство, покупка небольшой недвижимости и бытовой техники. Таким образом, наше исследование выявило переключение потребительского спроса на более фундаментальные цели, чем покупка какой-то мелочи типа мобильного телефона, компьютера".
Это - данные опросов среди самых дисциплинированных заемщиков, уточняют исследователи. То есть, россияне сознательно берут крупные кредиты - под миллион рублей и более - по драконовским ставкам. Причем если сейчас закон хотя бы ограничивает максимальный процент по специальной формуле, то до этого года граждане брали деньги у банков и под 30, и под 50, и даже под 70 годовых. Зачастую люди просто не знают, что дешевле оформить залог на имущество. К примеру, ипотечные ставки, а следовательно, и платежи по кредиту - вдвое ниже потребительских, рассказывает начальник службы розничного кредитования "МИА-банка" Наум Либкинд.
"Экономически целесообразнее использовать недвижимость в качестве залога, и в таком случае она начинает работать на заемщика. В сравнении с потребительским кредитом выгода очевидна: платежи меньше, общие расходы меньше. Кроме того, заемщик может иметь имущественный налоговый вычет и уменьшить свою налогооблагаемую базу на сумму уплаченных процентов, затраченных, например, на ремонт помещения, или затраты, связанные с приобретением".
Нередко россияне берут потребкредиты на первый взнос по ипотеке. Но это - не лучшая идея, предупреждают эксперты: перед выдачей ипотечного кредита банк обязательно спросит об источнике денег и вполне может отказать, если посчитает, что два кредита подряд окажутся для заемщика неподъемными.
Популярное
Фальшивые долги: что делать, если на вас оформили кредит
В России выявлена новая схема мошенничества: аферисты оформляют на граждан кредиты по поддельным паспортам. Откуда «утекают» данные, пока неизвестно, но уже понятно, что подобный способ отъёма денег носит массовый характер. Пострадавших – сотни. Зачастую о долгах они узнают слишком поздно.
Фальшивые долги: что делать, если на вас оформили кредит
В России выявлена новая схема мошенничества: аферисты оформляют на граждан кредиты по поддельным паспортам. Откуда «утекают» данные, пока неизвестно, но уже понятно, что подобный способ отъёма денег носит массовый характер. Пострадавших – сотни. Зачастую о долгах они узнают слишком поздно.
«Даже три копейки долга на счету вырастают до серьёзных размеров»
Как правильно закрыть кредит, чтобы не оказаться в должниках у банка? Эксперты рассказали, что из-за ошибок в черный список попадают вполне благонадежные заемщики, которые вовремя расплатились по своим долгам. А всё из-за того, что просто не закрыли счет, к которому был привязан заём. Как избежать неприятностей, в эфире «Вестей ФМ» рассказывает председатель Совета Общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» Игорь Костиков.
Единые стандарты страхования ипотеки: будет ли выгода?
Ипотека с единым полисом: страховое сообщество предлагает ввести унифицированный продукт для заемщиков, чтобы человек, покупая квартиру в кредит, мог выбрать подходящую для себя по цене и условиям страховку, а не превращаться в заложника кулуарных соглашений банков и страховщиков, переплачивая потом за них.
«Лайт-версия» паспорта: обменять валюту и получить кредит можно будет по водительским правам
Россиянам выдадут кредиты по водительским правам. По ним также можно будет оформить микрозаймы, обменять валюту, получить лотерейный выигрыш и перевестись в другой пенсионный фонд. В отличие от паспорта, права проще подделать, предупреждают эксперты. Так что большинство банковских услуг всё же придётся оформлять по основному документу.
«Требование по списанию задолженности должно быть разумным»
Верховный суд разрешил прощать должникам просрочки из-за пандемии. Также россияне вправе требовать уменьшения суммы неустойки по кредитному договору. По словам главы Верховного суда Вячеслава Лебедева, в условиях угрозы распространения COVID-19 нехватка средств на погашение займа может быть признана "обстоятельством непреодолимой силы". Пойдут ли банки навстречу должникам? Об этом «Вестям ФМ» рассказал председатель Совета Общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» Игорь Костиков.
Непоколебимые кредиты: почему стоимость займов не снижается вслед за ставкой ЦБ
Ключевая ставка Центробанка уже долгое время постепенно снижается. Вслед за этим банки уменьшают проценты по вкладам, поясняя это как раз зависимостью от политики регулятора. Но вот ожидаемого всеми заемщиками снижения цены кредитов так и нет, хотя и тут зависимость вроде бы прямая. А даже если банки номинально – для рекламы – снижают кредитную ставку, то одновременно вырастает стоимость страховки, которую до сих пор частенько навязывают клиентам. В итоге рефинансировать свой кредит, то есть заменить его на более дешевый в другом банке, невероятно сложно.