Банки показали зубы. Что ждёт валютных заёмщиков?
В Госдуму планируется внести законопроект о реструктуризации валютной ипотеки. Об этом нам сообщил член комитета нижней палаты парламента по энергетике Андрей Крутов. По его оценкам, четверть валютных заемщиков не может обслуживать кредиты из-за снижения курса рубля. Банки против нововведения: они и так предлагают льготные условия по обслуживанию долга. Экономический обозреватель "Вестей ФМ" Павел Анисимов продолжит тему.
Вероника Романова, сотрудница одного из московских массмедиа, взяла кредит в иенах на покупку квартиры весной 2008 года. Это был единственный способ увеличить жилплощадь - в семье родились двое детей. В то время курс японской валюты был стабилен, а невысокий процент и пятнадцатилетний договор предполагал необременительные ежемесячные выплаты. Через год пришлось искать ещё одну работу, вспоминает Вероника:
"Грянул кризис 2008-го в сентябре, и моя сумма в иенах в рублёвом эквиваленте стала равна 55 тысячам рублей, хотя на момент, когда я брала ипотеку, сумма была всего лишь 35 тысяч рублей, что было тогда посильно. 55 - это уже казалось страшно. Но на данный момент стало ещё страшнее, потому что та же самая сумма сейчас - где-то в районе 75-76 тысяч рублей".
Таких, как Вероника Романова, сегодня, по разным оценкам, около 50 тысяч. Из них почти 15 тысяч испытывают серьёзные трудности в расчётах по ипотечным кредитам: в декабре сумма ежемесячного платежа выросла в несколько раз. По сути, эти люди оказываются на грани банкротства и выселения из квартир, констатирует депутат Андрей Крутов. Поэтому законодатели решили поддержать валютных заёмщиков:
"В законе будет идти речь о том, что банки будут обязаны реструктуризировать валютные ипотечные кредиты. При этом основные условия следующие: курс конвертации в рубли на дату заключения договора, ставка 12,2 процента годовых - это средневзвешенная ставка в рублях за прошлый год, и мораторий на штрафы, пени и изъятие жилья. Помимо нашего законопроекта, несомненно, потребуется соответствующая помощь регулятора".
Центробанк разрабатывает рекомендации для банкиров по условиям реструктуризации ипотечных кредитов, но не собирается вмешиваться во взаимоотношения финансовых организаций с их клиентами, говорят представители регулятора.
Банки - против обязательной реструктуризации валютной ипотеки. Во-первых, её доля в общем портфеле жилищных займов снизилась за последние годы до нескольких процентов. Во-вторых, директивный перевод в рублёвую ипотеку предполагает, что убытки будет нести банковский сектор. Так считает предправления Банка Жилищного Финансирования Руслан Исеев:
"Заёмщики, которые брали в своё время валютные кредиты, прекрасно понимали, что ставка, в несколько процентов ниже в валюте, чем по рублям, предполагает, что у заёмщика остаются валютные риски в данном случае. Это была их инициатива, за которую теперь они должны по идее расплачиваться. В случае, если убытки будут нести банки, то фактически расплачиваться за валютные риски заёмщиков будут в том числе и вкладчики этих банков, что не совсем справедливо".
Банки сами идут навстречу проблемным заёмщикам - например, предлагают временный льготный курс валюты при выплате кредита, увеличивают срок его выплаты, что снижает сумму ежемесячного платежа.
В Банке России напоминают о недавно принятом "Законе о банкротстве физических лиц", а также - что для решения такого рода проблем есть финансовый омбудсмен. Затянутая в валютную ипотеку Вероника Романова сомневается, что один человек в состоянии решить проблемы 50 тысяч семей.
Популярное
Кредитный стоп-лист: россиян защитят от оформления займов без их ведома
Россияне смогут "установить блок" на кредиты. В Госдуме готовят законопроект, который защитит граждан от оформления займов без их ведома. Через МФЦ или сайт госуслуг можно будет установить запрет на выдачу ссуды. Таким образом депутаты предлагают защищать население от мошенничества в кредитной сфере.
Страховка – не для всех!
Ипотека не для всех. Россияне со сложными болезнями не могут получить кредит, поскольку им отказывают в страховании сделки. Об этом предупреждает Международная конфедерация обществ потребителей. В список нежелательных клиентов попали беременные из-за риска возможных осложнений. Если диагноз ставят после заключения договора, страховщики могут отказать в выплатах.
Страховка – не для всех!
Ипотека не для всех. Россияне со сложными болезнями не могут получить кредит, поскольку им отказывают в страховании сделки. Об этом предупреждает Международная конфедерация обществ потребителей. В список нежелательных клиентов попали беременные из-за риска возможных осложнений. Если диагноз ставят после заключения договора, страховщики могут отказать в выплатах.
Кредитный стоп-лист: россиян защитят от оформления займов без их ведома
Россияне смогут "установить блок" на кредиты. В Госдуме готовят законопроект, который защитит граждан от оформления займов без их ведома. Через МФЦ или сайт госуслуг можно будет установить запрет на выдачу ссуды. Таким образом депутаты предлагают защищать население от мошенничества в кредитной сфере.
Фальшивые долги: что делать, если на вас оформили кредит
В России выявлена новая схема мошенничества: аферисты оформляют на граждан кредиты по поддельным паспортам. Откуда «утекают» данные, пока неизвестно, но уже понятно, что подобный способ отъёма денег носит массовый характер. Пострадавших – сотни. Зачастую о долгах они узнают слишком поздно.
«Даже три копейки долга на счету вырастают до серьёзных размеров»
Как правильно закрыть кредит, чтобы не оказаться в должниках у банка? Эксперты рассказали, что из-за ошибок в черный список попадают вполне благонадежные заемщики, которые вовремя расплатились по своим долгам. А всё из-за того, что просто не закрыли счет, к которому был привязан заём. Как избежать неприятностей, в эфире «Вестей ФМ» рассказывает председатель Совета Общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» Игорь Костиков.
Единые стандарты страхования ипотеки: будет ли выгода?
Ипотека с единым полисом: страховое сообщество предлагает ввести унифицированный продукт для заемщиков, чтобы человек, покупая квартиру в кредит, мог выбрать подходящую для себя по цене и условиям страховку, а не превращаться в заложника кулуарных соглашений банков и страховщиков, переплачивая потом за них.
«Лайт-версия» паспорта: обменять валюту и получить кредит можно будет по водительским правам
Россиянам выдадут кредиты по водительским правам. По ним также можно будет оформить микрозаймы, обменять валюту, получить лотерейный выигрыш и перевестись в другой пенсионный фонд. В отличие от паспорта, права проще подделать, предупреждают эксперты. Так что большинство банковских услуг всё же придётся оформлять по основному документу.