тема: Кредиты
18:41, 03 марта 2016

Один долг - в одни руки: как ЦБ собирается помочь заёмщикам

Центробанк придумал, как избавить граждан от неподъемных долгов по микрокредитам. Регулятор хочет ограничить число займов "в одни руки" и пролонгаций кредитов. Так, по мнению ЦБ, россияне не будут набирать новые долги под высокие проценты для выплаты старых. Экономический обозреватель "Вестей ФМ" Павел Анисимов продолжит тему.

Центробанк озабочен ростом рынка микрокредитов: за прошлый год число "быстрых займов" увеличилось на треть. Спрос на услуги микрофинансовых организаций (МФО) растёт на фоне сложной ситуации в экономике, снижения доходов населения и задержек зарплаты. В непростых условиях гражданам стало еще сложнее расплачиваться по долгам. ЦБ предлагает ограничить выдачу микрозаймов, чтобы заёмщик не выплачивал старый долг за счет нового и не попадал в долговую яму.

Каждый 7-й из 3,5 миллионов клиентов МФО имеет по два и более займа, говорит замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин. Доля просрочки по микрозаймам достигает 30%. Хуже всего возвращают так называемые "кредиты до зарплаты" - небольшие суммы, выданные по очень высокой ставке:

"Эти займы выдаются на короткие сроки. Как правило, там ставка по дням рассчитывается. Ставки в пересчёте на годовые существенно выше привычных нам банковских кредитов. И просрочка по "займам до зарплаты" несколько выше, чем по классическим потребительским займам".

Сейчас Центробанк обсуждает с представителями микрофинансовых организаций, сколько может быть займов и пролонгаций. По их мнению, было бы разумно их ограничить, чтобы гражданин не бегал перекредитовать свой заём из одной МФО в другую. Информация о числе займов есть в бюро кредитных историй, где уже год аккумулируются эти сведения.

Эксперты опасаются, что законодательные ограничения подтолкнут граждан к "серым кредиторам". Сейчас официально работают около 4 000 микрофинансовых организаций. Примерно столько же, по оценке ЦБ, действуют нелегально, говорит обозреватель портала "Банки.ру" Анна Брыткова:

"Участников рынка много, есть возможность ухода в серые схемы, к серым кредиторам, которые смогут предложить условия, устраивающие заёмщика. Это компании, которые не зарегистрированы в реестре Центробанка, которые не отчитываются перед ЦБ".

Ограничение числа займов в одни руки - бессмысленная мера, полагает финансовый омбудсмен Павел Медведев. 4 из 5 заёмщиков МФО берут кредит, так как не могут расплатиться по банковским долгам. Вместо того, чтобы вводить новые запреты, надо помочь должникам с реструктуризацией займов:

"Решение проблемы состоит в том, чтобы сделать закон о банкротстве физических лиц более дешёвым. Чтобы не надо было 100 тысяч рублей платить для того, чтобы пойти в арбитражный суд и, может быть, получить реструктуризацию своего долга, что предусматривает этот закон".

Кроме того, в конце марта вступают в силу поправки, согласно которым долг не сможет превышать сумму самого кредита более чем в 4 раза. В будущем предполагается ужать максимальный долг до двух займов.