Центробанк пересмотрит критерии, по которым денежный перевод признают "подозрительным". Например, «обналичкой» посчитают снятие денег через банкомат сразу после пополнения счёта или покупку виртуальных активов. Новые правила блокировки не затронут переводы между гражданами, говорят эксперты. Но бизнесу нужно быть внимательнее. Экономический обозреватель «Вестей ФМ» Павел Анисимов продолжит тему.

Центробанк решил уточнить, что такое "подозрительные операции". Критерии не меняли 8 лет, и они уже устарели. В новый, более детальный список включили около 100 позиций. Теперь под подозрением – граждане, которые постоянно обналичивают поступления от юрлиц. Например, каждую неделю на банковский счёт человека «падает» по 100 000, и он в этот же день снимает их в банкомате. Исключение – "понятные" операции вроде зачисления зарплаты или пенсии.

Кроме того, банки будут смотреть на IP-адрес компьютера или смартфона, с которого идут деньги. Сомнительными посчитают переводы, если в один день с одного устройства или IP-адреса деньги ушли разным компаниям. Или частые переводы между гражданами, не являющимися родственниками. Это как один паспорт, на который зарегистрировано много фирм. Ну и классика «обнала» – регулярные переводы мелким компаниям за различные услуги, например, перевозку или консультации. Доказать, что работы выполнялись, почти невозможно, отмечает независимый финансовый эксперт Семён Новопрудский.

НОВОПРУДСКИЙ: Один из критериев, который считается сомнительным – например, большое количество переводов для какой-нибудь фирмы, если в целом у неё обычно мало переводов в один день. Или если цель перевода не соответствует уставной деятельности компании. И если вдруг с одного IP-адреса идут переводы за короткий период времени совершенно разным по сфере деятельности компаниям, для банка это подозрительно: может быть, это – «фирма-однодневка».

Ещё ЦБ советует банку внимательнее изучить платежи, если фирма вдруг скупает акции малоизвестных компаний или занялась торговлей виртуальными активами. В этом случае покупку могут заблокировать, рассказывает эксперт по налогам московского отделения «ОПОРЫ России» Сергей Зеленов.

ЗЕЛЕНОВ: Любую операцию, наверное, сейчас можно признать необоснованной или подозрительной, включая использование нескольких счетов, открытых в разных банках, для расчёта по одному договору. Или когда речь идёт о покупке ценных бумаг или обязательств, не обращающихся на открытом рынке. Например, покупаются акции не «Газпрома», а какой-нибудь компании «Ромашка». Возможно, это – легализация либо какая-то схема.

Теперь регулятор считает операцию «обналом», если фирма в ответ на неудобные вопросы – откуда и куда идут деньги – просит срочно закрыть счёт. В этом случае банк сможет заблокировать средства до окончания разбирательства. Кроме того, финансовые организации смогут замораживать переводы по исполнительным документам. Например, из комиссии по трудовым спорам, когда деньги перечисляют гражданам якобы за долг по зарплате, а на самом деле выводят из фирмы.

В новой методичке Центробанка есть послабления для бизнеса. В частности, регулятор больше не считает подозрительными транзакции с высокими комиссиями или нестандартные расчеты, которые отличаются от обычных операций клиента. Например, когда клиент банка платит за срочность не обычные 1,5 – 2%, а 10%, объясняет Семён Новопрудский.

НОВОПРУДСКИЙ: Например, если нужно провести какой-то платёж и кредитная организация берёт за него большую комиссию – может быть, за дальность, может быть, за сроки, может быть, за тип платежа, а платёж – жизненно важен, иначе вся цепочка твоей небольшой бизнес-деятельности может рухнуть.

По словам экспертов, с новой методичкой от ЦБ бизнесу будет легче понять, какой перевод могут признать "подозрительным", а какой – нет. Да и сами счета блокируют не сразу, а когда совпадают несколько признаков «отмыва» денег. Например, "странные" сделки и перевод денег фирмами, которые уже под подозрением. С другой стороны, в списке сомнительных – больше сотни операций, и даже честным компаниям сложно выполнить все условия «антиотмывочного» закона.