тема: Кредиты
19:58, 10 июля 2014

Одинокая женщина без в/о: о портрете заёмщика микрозаймов

Срочные кредиты под большие проценты в России в основном берут одинокие женщины без высшего образования. Об этом стало известно из исследования, проведённого крупнейшей микрофинансовой организацией России. Эксперты говорят: эти данные явно указывают на то, что микрозаймы социально опасны. Другие, напротив, считают, что МФО дают гражданам горький, но полезный опыт получения кредита. С подробностями - экономический обозреватель радио "Вести ФМ" Валерий Емельянов.

Исследование проведено на основе клиентской базы крупнейшей микрофинансовой организации России. Более мелкие участники рынка подтверждают, что у них картина примерно такая же. Микрозаймы берут в основном для мелких бытовых нужд, и их сумма не превышает размера месячной зарплаты клиента - около 25 тысяч рублей. Крайне редко за деньгами в МФО обращаются люди с вузовским образованием - не более четверти общего потока клиентов. В целом потрет типичного заёмщика выглядит так, говорит директор PR-департамента компании "Домашние деньги" Наталья Докучаева.

"Типичный портрет заёмщика: женщина, ей где-то 26-34 года, скорее всего, она не замужем, без детей, образование у неё среднее или ниже среднего, работает она в торговле или сфере услуг, по знаку зодиака она, скорее, Рак. Даже это мы посчитали".

Умный человек микрозаймы не берёт - такой вывод делают эксперты. Брать в кредит небольшие суммы экономически необоснованно, поскольку это сопряжено с выплатой завышенной премии кредитору. Средняя ставка у МФО на условиях "до зарплаты" - на уровне 1-2 процентов в сутки, или под тысячу годовых. Дешевле пользоваться кредитной картой или брать кредит на покупку прямо в магазине, хотя это два самых дорогих банковских продукта. Короткие займы опасны. Это прямая дорога к бедности, убеждён директор Института социальной политики и социально-экономических программ ГУ ВШЭ Сергей Смирнов.

"Как пишет Минздрав на пачках сигарет: "Курение опасно для вашего здоровья", мне кажется, на любом кредитном договоре должно быть крупно пропечатано: "Микрокредиты (особенно микрокредиты) опасны для финансового благополучия вашей семьи".

Участники кредитного рынка менее категоричны. Те, кто берут микрозаймы, платят не менее прилежно, чем клиенты банков с потребительскими кредитами. Более того, портрет российского заёмщика МФО почти полностью совпадает с портретом среднего европейского заёмщика. Правда, там этим видом кредитования обычно пользуются безработные одинокие женщины. В России своя специфика потому, что кредитование - сравнительно молодое явление. Для многих людей МФО становятся своего рода упрощённой моделью банка, рассуждает президент компании Sequoia Credit Consolidation Елена Докучаева.

"Как правило, в микрофинансовые организации обращаются заёмщики с более низким уровнем дохода. Кроме того, для многих из них это первый опыт обращения в финансовые институты. Таким образом, можно сказать, что уровень финансовой грамотности этих заёмщиков ниже, чем у банковских заёмщиков".

В этом месяце вступил в силу закон о потребительских кредитах, который среди прочего упорядочил и деятельность МФО. Например, заёмщики теперь точно знают, какой годовой процент они будут вынуждены заплатить за экспресс-кредит. Эту информацию закон обязывает помещать на первую страницу договора крупным шрифтом и в отдельной рамке.