тема: Кредиты
19:48, 24 марта 2016

Россиян хотят оградить от быстрых и дорогих кредитов

3305% годовых - по такой ставке в Челябинске выдали кредит пенсионерке. Женщина должна микрофинансовой организации в 10 раз больше денег, чем она брала, и сумма продолжает расти. Дело вызвало широкий резонанс, сейчас им занимается суд. На этом фоне депутаты предложили ввести фактический запрет на микрофинансовый бизнес. В Госдуму передан законопроект, который обязывает МФО кредитовать только организации и предпринимателей. В деталях разбирался экономический обозреватель "Вестей ФМ" Валерий Емельянов.

История, достойная мировой книги рекордов: пенсионерка взяла в долг чуть более 4 000 рублей, а "попала" на проценты в размере больше четверти миллиона. Вот что бывает, если взять микрокредит под 10% в сутки с пролонгацией на 2 года. Организация, которая подписала пенсионерку на такие условия, еще сделала ей "одолжение" как постоянному клиенту - у женщины в этой конторе была хорошая кредитная история. Обычно она брала займы под 2% в день (это около 300% в год). Но однажды не справилась, попала на просрочку и перекредитовалась на максимальный срок под 3305% годовых. Сначала казалось, что так платить будет легче, но вскоре женщина поняла, что сползает в долговую яму, и обратилась за помощью к юристам. Комментирует зампредседателя челябинского регионального отделения "Финпотребсоюза" Вячеслав Курилин:

"Фактически она взяла 4200, сегодня долг составляет порядка 40 тысяч. Проблема не только в том, сколько она сейчас должна, но и в том, что если суд взыщет эти 40 тысяч рублей, пока она будет их выплачивать, новые проценты будут начисляться на этот основной долг, и человек становится вечным должником".

Чтобы выпутаться из такого микрозайма, нужно за взятые в долг 4 000 ежемесячно отдавать МФО по 11,5 тысяч рублей. Если идти строго по графику, то основной долг будет ежемесячно сокращаться на 200 рублей, и года через 2 кредит будет благополучно погашен. По нынешним законам ни одна организация не может заставить человека соглашаться на такие кабальные условия - у нее просто заберут лицензию. Но микрозаём, о котором идет речь, был взят в позапрошлом году, а тогда ограничений по ставкам еще не было. Выходит, что закон не нарушен. Случай - вопиющий, но далеко не уникальный. Весь микрофинансовый бизнес построен на бедных и нуждающихся людях, замечает Вячеслав Курилин:

"На самом деле в договоре прямо прописано, что процентная ставка - 3300 с лишним процентов. Но ситуация была у человека достаточно сложная, серьезные проблемы в семье, у нее умирают мама и папа, нужны были деньги. И в таком состоянии она оформляла этот заем. Говорит, что сразу не смогла понять размер процентов, уже дома смогла оценить, но деньги все равно были нужны".

Вячеслав - один из активистов, продвигающих запрет на деятельность МФО. Он выступает за то, чтобы оградить население от быстрых и дорогих кредитов. Но, похоже, его уже опередили - члены Заксобрания Ленинградской области разработали похожий закон и передали его на рассмотрение в Госдуму. Если идея будет реализована, то в России выдавать микрокредиты можно будет лишь юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. По словам участников рынка, это означает, что МФО будут фактически ликвидированы. Говорит главный исполнительный директор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов:

"Доля рынка, которая приходится на кредитование малого и микробизнеса, составляет больше 30%. Поэтому если будет принято решение, о том, чтобы ввести запрет на кредитование физлиц, порядка 70% рынка нужно будет закрыть".

МФО надеются на защиту Центробанка. Регулятор неоднократно заявлял, что будет развивать это направление, но с постепенными ограничениями. Например, через неделю вступят в силу новые правила для микрофинансовых органзаций. МФО будет запрещено брать с клиентов больше четырёхкратного размера займа и вводить штрафы за досрочное погашение. Если сейчас ввести полный запрет на эту деятельность, то в стране начнется разгул нелегальных кредитных контор. За срочными займами население пойдет к рэкетирам, считает главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев:

"Как только будет запрет, сразу появятся обходные маневры, серые рынки, где творятся еще большие безобразия, чем те, которые приписываются микрофинансовым организациям. Пусть это высокие проценты, но в абсолютной сумме они не такие большие, а люди решают свои проблемы. Вот чтобы не было нелегальных микрофинансовых организаций, нужно сделать прозрачной их отчетность. Конечно, я понимаю, что это более сложная работа. Это тот путь, по которому надо идти".

Примерно для этих же целей МФО существуют и в других странах - чтобы не подталкивать нуждающихся к криминалу. Впрочем, в России услугами МФО явно злоупотребляют. Граждане набрали микрокредитов на 70 миллиардов рублей. У каждого второго взрослого жителя страны есть микрозаём. Эксперты напоминают, что самый дешевый и цивилизованный способ получить деньги на короткий срок - это выпустить кредитную карту. Ставки по ним сейчас редко превышают 35%. То есть за те же 4000 рублей кредита банк за месяц начислит около 1000 рублей. А если вернуть деньги до конца льготного периода (у многих карт он есть), то процентов не будет вообще.