Банки попросят умерить кредитный пыл

Россияне стали чаще брать потребительские займы, и это беспокоит Центробанк. Регулятор обратил внимание, что в последние месяцы банки стали выдавать больше необеспеченных кредитов, хотя явных причин для этого нет. Если тенденция не поменяется, то ЦБ готов будет ввести новые ограничения против них. Как это отразится на гражданах, выяснял экономический обозреватель "Вестей ФМ" Валерий Емельянов.

Россияне снова берут потребкредиты, а банки охотнее их выдают. После Нового года граждане стали активнее занимать деньги на бытовую технику, мебель и другие большие покупки. Однако веских причин для этого в Центробанке не видят: экономика по-прежнему сжимается, доходы населения падают, а у банков балансы и без того испорчены растущей просрочкой по займам. Если догадка регулятора верна, то новые кредиты идут наименее обеспеченным людям, которые просто проедают эти деньги, рассуждает замглавного редактора портала "Банки.ру" Семён Новопрудский:

"Это признак того, что у людей больше нет возможности экономить. Обычно необеспеченные потребительские кредиты берутся на неотложные нужды, и это всегда кризис. В целом эта ситуация действительно довольно новая для России. Потому что в России в XXI веке еще ни разу не было периода длительного падения доходов населения. И вот на этом фоне рост кредитования - это ситуация, которой еще ни разу не было".

Банкиры уверяют, что ситуация не столь плачевна, как может показаться. Новые потребзаймы берут в основном обеспеченные граждане, причём нередко с определенным расчетом. Поскольку всю зиму валюта дорожала, то покупатели импортных товаров предпочли закупиться в кредит, не желая переплачивать в дальнейшем. Кроме того, поведение россиян можно объяснить еще вот каким образом: весь прошлый год и часть предыдущего они усиленно "гасили" ранее взятые кредиты, а новых практически не брали. После непривычно долгого "кредитного воздержания" теперь в банки возвращаются те самые люди, у которых есть и желание, и возможность брать новые потребзаймы, говорит вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов:

"Год назад произошло падение объема выдачи в 2-2,5 раза. Значительная часть бывших банковских клиентов на год-полтора отказались от получения потребзаймов. Часть из них сейчас начинает возвращаться в банки за потребительскими кредитами. То есть на самом деле это клиенты, которые уже ранее были на обслуживании у банков, либо те, которые получают в них зарплату".

В Центробанке говорят, что еще полгода будут наблюдать за ситуацией, прежде чем примут какие-либо меры. Какие это будут меры, пока не говорят. Скорее всего, регулятор выпишет несколько предписаний тем банкам, которые неразборчиво выдают необеспеченные кредиты. Это их ни к чему не обязывает, но действует хорошо, замечает Семён Новопрудский:

"Умерить пыл в кредитовании - это не закон, а рекомендация. Но понятно, что банки будут к этому относиться очень серьезно, потому что одна из часто встречающихся причин отзыва лицензий - это рискованные операции. Если при проверке ЦБ скажет банку: "Вы проводите рискованные операции при кредитовании", то для банка это - важный сигнал. То есть даже такая рекомендация - это звонок, который постоянно звучит в ушах банка и заставляет его быть осторожнее".

В банковском сообществе надеются, что Центробанк, напротив, будет смягчать свою политику по отношению к банкам. Регулятор не так давно сообщал, что собирается пересмотреть методику расчета предельных ставок по займам. Причем в сторону повышения, что будет выгодно для кредитных учреждений. У ЦБ нет никаких оснований наказывать банкиров за рискованную политику, убежден Олег Иванов:

"Говорить о том, что есть опасность для банков либо что нужно еще как-то их ограничить, неуместно. И так все ограничено и зажато. Очень жесткие ограничения по полной стоимости кредита продолжают действовать, как и раньше. Во втором квартале этого года ставки по многим категориям потребкредитов упали на 5 и даже 10% с тех значений, что были в первом квартале 2015 года".

Сейчас предельная ставка по таким займам - около 32%. Это если брать деньги на ЖК-панель или холодильник, которые стоят в пределах 100 тысяч рублей. Для более дорогих приобретений, например, кухонного гарнитура стоимостью до 300 тысяч, ставки пока не превышают 27%. Если же ЦБ изменит регулирование, то кредиты могут подорожать процентов на 5-10, при этом выдавать их будут меньшему кругу клиентов.