Банки попросят умерить кредитный пыл
Россияне стали чаще брать потребительские займы, и это беспокоит Центробанк. Регулятор обратил внимание, что в последние месяцы банки стали выдавать больше необеспеченных кредитов, хотя явных причин для этого нет. Если тенденция не поменяется, то ЦБ готов будет ввести новые ограничения против них. Как это отразится на гражданах, выяснял экономический обозреватель "Вестей ФМ" Валерий Емельянов.
Россияне снова берут потребкредиты, а банки охотнее их выдают. После Нового года граждане стали активнее занимать деньги на бытовую технику, мебель и другие большие покупки. Однако веских причин для этого в Центробанке не видят: экономика по-прежнему сжимается, доходы населения падают, а у банков балансы и без того испорчены растущей просрочкой по займам. Если догадка регулятора верна, то новые кредиты идут наименее обеспеченным людям, которые просто проедают эти деньги, рассуждает замглавного редактора портала "Банки.ру" Семён Новопрудский:
"Это признак того, что у людей больше нет возможности экономить. Обычно необеспеченные потребительские кредиты берутся на неотложные нужды, и это всегда кризис. В целом эта ситуация действительно довольно новая для России. Потому что в России в XXI веке еще ни разу не было периода длительного падения доходов населения. И вот на этом фоне рост кредитования - это ситуация, которой еще ни разу не было".
Банкиры уверяют, что ситуация не столь плачевна, как может показаться. Новые потребзаймы берут в основном обеспеченные граждане, причём нередко с определенным расчетом. Поскольку всю зиму валюта дорожала, то покупатели импортных товаров предпочли закупиться в кредит, не желая переплачивать в дальнейшем. Кроме того, поведение россиян можно объяснить еще вот каким образом: весь прошлый год и часть предыдущего они усиленно "гасили" ранее взятые кредиты, а новых практически не брали. После непривычно долгого "кредитного воздержания" теперь в банки возвращаются те самые люди, у которых есть и желание, и возможность брать новые потребзаймы, говорит вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов:
"Год назад произошло падение объема выдачи в 2-2,5 раза. Значительная часть бывших банковских клиентов на год-полтора отказались от получения потребзаймов. Часть из них сейчас начинает возвращаться в банки за потребительскими кредитами. То есть на самом деле это клиенты, которые уже ранее были на обслуживании у банков, либо те, которые получают в них зарплату".
В Центробанке говорят, что еще полгода будут наблюдать за ситуацией, прежде чем примут какие-либо меры. Какие это будут меры, пока не говорят. Скорее всего, регулятор выпишет несколько предписаний тем банкам, которые неразборчиво выдают необеспеченные кредиты. Это их ни к чему не обязывает, но действует хорошо, замечает Семён Новопрудский:
"Умерить пыл в кредитовании - это не закон, а рекомендация. Но понятно, что банки будут к этому относиться очень серьезно, потому что одна из часто встречающихся причин отзыва лицензий - это рискованные операции. Если при проверке ЦБ скажет банку: "Вы проводите рискованные операции при кредитовании", то для банка это - важный сигнал. То есть даже такая рекомендация - это звонок, который постоянно звучит в ушах банка и заставляет его быть осторожнее".
В банковском сообществе надеются, что Центробанк, напротив, будет смягчать свою политику по отношению к банкам. Регулятор не так давно сообщал, что собирается пересмотреть методику расчета предельных ставок по займам. Причем в сторону повышения, что будет выгодно для кредитных учреждений. У ЦБ нет никаких оснований наказывать банкиров за рискованную политику, убежден Олег Иванов:
"Говорить о том, что есть опасность для банков либо что нужно еще как-то их ограничить, неуместно. И так все ограничено и зажато. Очень жесткие ограничения по полной стоимости кредита продолжают действовать, как и раньше. Во втором квартале этого года ставки по многим категориям потребкредитов упали на 5 и даже 10% с тех значений, что были в первом квартале 2015 года".
Сейчас предельная ставка по таким займам - около 32%. Это если брать деньги на ЖК-панель или холодильник, которые стоят в пределах 100 тысяч рублей. Для более дорогих приобретений, например, кухонного гарнитура стоимостью до 300 тысяч, ставки пока не превышают 27%. Если же ЦБ изменит регулирование, то кредиты могут подорожать процентов на 5-10, при этом выдавать их будут меньшему кругу клиентов.
Популярное
Фальшивые долги: что делать, если на вас оформили кредит
В России выявлена новая схема мошенничества: аферисты оформляют на граждан кредиты по поддельным паспортам. Откуда «утекают» данные, пока неизвестно, но уже понятно, что подобный способ отъёма денег носит массовый характер. Пострадавших – сотни. Зачастую о долгах они узнают слишком поздно.
Фальшивые долги: что делать, если на вас оформили кредит
В России выявлена новая схема мошенничества: аферисты оформляют на граждан кредиты по поддельным паспортам. Откуда «утекают» данные, пока неизвестно, но уже понятно, что подобный способ отъёма денег носит массовый характер. Пострадавших – сотни. Зачастую о долгах они узнают слишком поздно.
«Даже три копейки долга на счету вырастают до серьёзных размеров»
Как правильно закрыть кредит, чтобы не оказаться в должниках у банка? Эксперты рассказали, что из-за ошибок в черный список попадают вполне благонадежные заемщики, которые вовремя расплатились по своим долгам. А всё из-за того, что просто не закрыли счет, к которому был привязан заём. Как избежать неприятностей, в эфире «Вестей ФМ» рассказывает председатель Совета Общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» Игорь Костиков.
Единые стандарты страхования ипотеки: будет ли выгода?
Ипотека с единым полисом: страховое сообщество предлагает ввести унифицированный продукт для заемщиков, чтобы человек, покупая квартиру в кредит, мог выбрать подходящую для себя по цене и условиям страховку, а не превращаться в заложника кулуарных соглашений банков и страховщиков, переплачивая потом за них.
«Лайт-версия» паспорта: обменять валюту и получить кредит можно будет по водительским правам
Россиянам выдадут кредиты по водительским правам. По ним также можно будет оформить микрозаймы, обменять валюту, получить лотерейный выигрыш и перевестись в другой пенсионный фонд. В отличие от паспорта, права проще подделать, предупреждают эксперты. Так что большинство банковских услуг всё же придётся оформлять по основному документу.
«Требование по списанию задолженности должно быть разумным»
Верховный суд разрешил прощать должникам просрочки из-за пандемии. Также россияне вправе требовать уменьшения суммы неустойки по кредитному договору. По словам главы Верховного суда Вячеслава Лебедева, в условиях угрозы распространения COVID-19 нехватка средств на погашение займа может быть признана "обстоятельством непреодолимой силы". Пойдут ли банки навстречу должникам? Об этом «Вестям ФМ» рассказал председатель Совета Общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» Игорь Костиков.
Непоколебимые кредиты: почему стоимость займов не снижается вслед за ставкой ЦБ
Ключевая ставка Центробанка уже долгое время постепенно снижается. Вслед за этим банки уменьшают проценты по вкладам, поясняя это как раз зависимостью от политики регулятора. Но вот ожидаемого всеми заемщиками снижения цены кредитов так и нет, хотя и тут зависимость вроде бы прямая. А даже если банки номинально – для рекламы – снижают кредитную ставку, то одновременно вырастает стоимость страховки, которую до сих пор частенько навязывают клиентам. В итоге рефинансировать свой кредит, то есть заменить его на более дешевый в другом банке, невероятно сложно.
