тема: Кредиты
17:27, 31 мая 2016

Еда в рассрочку: ешь сейчас, мучаешься потом

Москвичи покупают в рассрочку продукты и другие повседневные товары. Столичные торговые сети все чаще позволяют оформлять у них покупки на условиях беспроцентного займа. Специалисты предупреждают, что на практике рассрочка, взятая в магазине, может обернуться тем, что покупателя "поставят на счетчик", а то и вовсе повесят на него чужие долги. Экономический обозреватель "Вестей ФМ" Валерий Емельянов разбирался в теме.

На днях в Москве впервые начали оформлять рассрочку на покупку продуктов. Правда, речь не о классических супермаркетах, а о магазинах с доставкой на дом. Помимо обычных способов оплаты - картой и наличными курьеру, появилась опция с платежом, отложенным на месяц. Процедура выглядит весьма инновационно: нужно набить виртуальную корзину покупками, внести свои паспортные данные, телефон и адрес, сформировать кредитный договор и ждать курьера, который доставит товары и возьмет вашу подпись в качестве подтверждения:

"На сайте вы заполняете появившуюся форму для оформления рассрочки, получаете разрешение, после этого вы завершаете оформление рассрочки с курьером при получении заказа. Когда курьер приедет к вам, у него будет планшет, на котором вы подписываете договор. Вы должны будете поставить подпись в электронном виде - такую же, как в вашем паспорте. Ее невозможно будет подделать. Договор будет доступен вам в электронном виде в личном кабинете. Он имеет такую же юридическую силу, как и бумажный".

На сайте указано, что подписать договор можно и с помощью мобильного телефона - придет специальный код, его нужно вбить в тот же самый планшет курьера. В любом случае итог один: заключается договор с микрофинансовой организацией (МФО), являющейся партнером магазина, которая оплатит покупку за вас, и теперь вы должны будете деньги ей, а не кому-либо другому.

На первый взгляд, условия приемлимые: минимальная сумма рассрочки - 2500 рублей, если погасить ее в течение месяца, то никаких процентов не будет. Но подвох все же есть: проценты за пользование деньгами МФО включены в стоимость всех продуктов сразу, о чем честно предупреждают на сайте магазина. И действительно, даже если брать бесплатную доставку (в ночные часы), то заплатить придется в среднем на 10-15% больше, чем в обычном супермаркете. Но еще опаснее то, что сделка с МФО оформляется, по сути, через курьера третьей фирмы. Такой договор будет сложно подтвердить или оспорить в суде. А также открывается масса возможностей для мошенников, предупреждает юрист компании "Деловой фарватер" Марина Емельянцева:

"На мой взгляд, еще имеются такие риски: постороннее лицо, имея паспортные данные либо же находясь в гостях и завладев паспортом на время, может от имени другого человека заключить такой договор. То есть само лицо, от имени которого договор будет заключен, не будет даже знать, что на него оформлен некий кредит".

Доставка продуктов - не единственная возможность купить в Москве повседневные товары в рассрочку. Уже не первый месяц микрофинансовые организации активно работают с крупными сетями по продаже обуви и детских товаров. Схема у них примерно одинаковая: до прохода через кассу покупателю оформляют беспроцентный заем, который нужно погасить по особому графику, в противном случае начисляют проценты и штрафы. Узнать заранее, каким будет размер неустойки, практически невозможно. В службе поддержки одной из таких МФО нам сообщили, что при минимальной покупке стоимостью 3000 рублей первый штраф составит чуть менее 200. Таким образом, беспроцентный заем за один день просрочки превращается в 90-процентый. И это - обычная практика для МФО, говорит председатель совета "Финпотребсоюза" Игорь Костиков:

"Микрофинансовые организации используют такие механизмы: просрочка буквально на один день резко увеличивает ставку процента. Здесь возникает вопрос собственной дисциплины. Если уж люди берут такой кредит, то им нужно быть очень внимательными и аккуратными с точки зрения своевременности выплаты, потому что иначе это все превращается в кредитную пирамиду, с которой зачастую невозможно справиться".

Эксперты не берутся оценить, сколько людей попало в сети беспроцентных займов МФО. Но есть статистика по банкам, которая указывает на то, что спрос на рассрочку растет очень быстро - более чем на треть с начала этого года. Покупателям, которые уже платят по таким кредитам, стоит обратить внимание на комиссии, говорят эксперты. Поскольку МФО не имеют своих банкоматов, то расплачиваться с ними приходится через сторонние банки и терминалы, многие из которых взимают плату за погашение "чужих" займов.