«Начинать бизнес с кредитов – плохая идея»
Закредитованность россиян грозит обвалом экономики, предупреждают эксперты. Всего мы должны банкам более 15 трлн рублей, и эта цифра постоянно увеличивается. Неуклонно растет популярность микрофинансовых организаций, где деньги выдают под бешеные проценты. Что делать? Одно из предложений, которое бурно обсуждалось на этой неделе, – запретить выдавать кредиты людям до 25 лет. Поможет ли это предложение решить проблему закредитованности наших граждан? Эту тему Руслан Быстров обсуждает с профессором РАНХиГС Константином Корищенко, председателем Совета Общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» Игорем Костиковым, вице-премьером Удмуртии по вопросам предпринимательства, преподавателем бизнес-школы «Сколково», автором рубрики «Займёмся делом» на «Вестях ФМ» Михаилом Хомичем.
БЫСТРОВ: Константин Николаевич, объясните, пожалуйста, действительно ли проблема закредитованности в России стоит чрезвычайно остро? И все может закончиться обвалом экономики?
КОРИЩЕНКО: Мне кажется, что все-таки до обвала экономики еще очень далеко, если вообще есть какая-то прямая связь между сегодняшним уровнем кредитов у населения и вот этими рисками. И здесь очень важно разобраться изначально, вообще о чем идет речь! Потому что в кредиты населения засчитывается все – и автокредиты, и потребительские кредиты, и ипотека, и кредиты по кредитным картам, микрофинансовая – то есть любая задолженность в той или иной форме учитывается, и потом вырисовывается в эти огромные цифры. Хотя цифры тоже, мягко говоря, не очень большие, если честно: по отношению к ВВП – порядка 20-25 процентов, если посчитать. Так что, в принципе, с каждой конкретной задолженностью надо разбираться и выяснять, что она значит.
* * *
БЫСТРОВ: Игорь Владимирович, мы вот с предыдущим нашим экспертом уже начали обсуждать, что же делать? Ограничительные меры? В частности, ограничить выдачу кредитов людям до 25 лет – на этой неделе такое предложение прозвучало. Как вы к этому относитесь?
КОСТИКОВ: Я могу так сказать: то, что у нас сейчас происходит на кредитном рынке – агрессивное поведение финансовых институтов, и мы говорим не только о банках, но и о микрофинансовых организациях. В этом году мы столкнулись с совершенно удивительной историей, когда школьников подбивали на получение кредитов для оплаты выпускных вечеров.
БЫСТРОВ: Где это было?
КОСТИКОВ: А это было много где! Я не буду называть конкретные, в том числе, и крупные банки, которые в этом поучаствовали.
БЫСТРОВ: А как они подбивали, каким образом?
КОСТИКОВ: Выходили на школьников, предлагали им взять кредит. В общем-то, причина, почему депутаты подняли этот вопрос, связана именно с этим!
* * *
БЫСТРОВ: Вот если принять предложение, прозвучавшее на этой неделе, не выдавать кредиты людям до 25 лет, получается, что люди, не достигшие этого возраста, и бизнес открыть не смогут никакой!
ХОМИЧ: Я бы сразу не согласился с тем, что им, конечно же, нужны кредиты! Дело в том, что начинать бизнес на кредиты – это вообще, в целом, плохая идея. На старте бизнеса лучше деньги брать в другом месте! Есть знаменитые три f: friends, family and fools – друзья, семья и сочувствующие! И дальше уже тестировать идею. А банковское финансирование – это все-таки источник для более состоявшегося бизнеса.
И мне кажется, что это предложение в целом достаточно странное, потому что банки, наверное, сами решат! Вот приходит человек в банк, ему 20 лет. Банк, наверное, все-таки не на возраст будет смотреть, а на то, насколько у него работающий бизнес, и сам будет решать, рисковать своими деньгами или нет!
Полностью слушайте в аудиоверсии.
Популярное
Чужой долг: можно ли защититься от “скрытых займов”
Суд в Вологде защитил женщину от чужого кредита. Аферисты оформили на её имя микрозаём и сняли деньги, после чего кредиторы потребовали расплатиться по долгам. Выяснилось, что онлайн-договор составлен с ошибками, и кредит с женщины сняли. Ситуации, когда мошенники берут онлайн-заём на другого человека, нередки. По словам юристов, общее число пострадавших может исчисляться сотнями тысяч.
Чужой долг: можно ли защититься от “скрытых займов”
Суд в Вологде защитил женщину от чужого кредита. Аферисты оформили на её имя микрозаём и сняли деньги, после чего кредиторы потребовали расплатиться по долгам. Выяснилось, что онлайн-договор составлен с ошибками, и кредит с женщины сняли. Ситуации, когда мошенники берут онлайн-заём на другого человека, нередки. По словам юристов, общее число пострадавших может исчисляться сотнями тысяч.
ЦБ правам не доверяет
Банки пока не доверяют водительским удостоверениям. ЦБ России не поддержал идею замены гражданского паспорта шофёрскими "корочками" при серьёзных сделках, например при оформлении кредита. Выяснилось, что водительские права недостаточно защищены от подделок и годятся только для перевода небольших сумм или обмена валюты.
"Для России модель микрофинансовых организаций не очень подходит"
КОНСТАНТИН КОРИЩЕНКО: "Модель микрофинансовых организаций пришла к нам от известного человека, который это придумал для условий Индии, где 85% населения настолько бедные, что даже не платят налогов! И для того, чтобы у этих людей была хоть какая-то возможность получить, на наши деньги, 100-200 рублей, вот для них была придумана модель микрофинансовых организаций. Но для России эта модель, с моей точки зрения, не очень подходит. Она приводит к тем перекосам, которые мы сейчас видим".
Рефинансирование вместо “кредитных каникул”: банкиры саботируют меры господдержки заёмщиков
Госдума намерена обязать банки объяснять клиентам, почему им отказали в кредитной рассрочке. Эта мера поддержки граждан была запущена с началом пандемии. Но вместо моратория на выплаты банкиры навязывают клиентам рефинансирование кредита. В итоге заём получается ещё дороже.
"Водительские кредиты": микрозаймы предлагают давать по шофёрским "корочкам"
Кредит без паспорта: банки попросили предоставить им доступ к базам МВД для проверки водительских прав. По ним кредитные организации планируют выдавать займы и менять валюту. Соответствующая поправка есть в повестке Госдумы. Если её одобрят, то перечень документов для упрощенной идентификации клиентов банков пополнится водительским удостоверением. Считается, что люди носят с собой права чаще, чем паспорт. Но и подделать их проще.
Страховка – не для всех!
Ипотека не для всех. Россияне со сложными болезнями не могут получить кредит, поскольку им отказывают в страховании сделки. Об этом предупреждает Международная конфедерация обществ потребителей. В список нежелательных клиентов попали беременные из-за риска возможных осложнений. Если диагноз ставят после заключения договора, страховщики могут отказать в выплатах.
